Невозвращение кредита: причины, действия кредитора, способы предупреждения

Одним из факторов резкого уменьшения выдачи кредитов и займов населению и организациям и, соответственно, снижения эффективности финансово-кредитной системы является увеличение числа невозвращенных кредитов. Взять кредит, например, на данный момент легко у  «ROMSO CREDIT GROUP» — официального партнёра ведущих банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций — статья подготовлена по материалам сайта romsocredit.ru.

Причины невозвращения кредитов:

— резкое снижение платежеспособности заемщика по независящим от него причинам (потеря работы, увеличение необходимых расходов);

— недостаточный для исполнения обязательств уровень финансового состояния клиента уже на момент заключения договора;

— повышение процентной ставки по кредиту, даже законное, но делающее его возврат крайне затруднительным или вообще невозможным;

— возникновение «технических» просрочек (задержки банковских проводок, программные сбои);

— непредвиденное ухудшение личных обстоятельств заемщика (банкротство, тяжелое заболевание);

— изначально мошеннические намерения клиента.

Как правило, кредит не возвращается вследствие возникновения форс-мажора либо неправильных действий заемщика.

Действия кредитора при невозвращении кредита.

1. Контакты с заемщиком посредством телефонной или электронной связи, проведение с ним реальных встреч.

2. При выявлении уважительных причин невыплаты изменение условий договора или заключение с клиентом дополнительного соглашения с лояльными условиями возврата долга.

3. При умышленном уклонении клиента от выплаты и контактов с кредитором продажа долга коллекторам либо обращение в суд.

Перечисленные и иные действия требуют существенных затрат времени и финансов, поэтому более оптимальным вариантом будут предварительные меры по снижению риска.

Способы снижения риска невозвращения кредита:

— предварительная проверка кредитной истории и платежеспособности;

— применение мер обеспечения (залог, поручительство);

— предпочтение целевому кредитованию с прописанной в договоре возможностью проверки реального использования полученных средств;

— страхование кредита за счет заемщика;

— точные и исчерпывающие условия договора;

— предоставление льготных условий кредитования только проверенным и постоянным клиентам.

Таким образом, для кредитора с целью уменьшения риска невозвращения долга и затрат при его неуплате важно на стадии заключения договора принять определенные меры по снижению вероятности неуплаты.

Мигуля Вера