Изменились условия программы семейной ипотеки, по которой семья с двумя или более детьми может снизить ставку по жилищному кредиту до 6%

Основное изменение программы – льготная ставка может действовать не три, пять или восемь лет, а в течение всего срока ипотеки. А также появились новые условия для семей, которые покупают жилье на территории Дальневосточного федерального округа.

Что такое семейная ипотека

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми. Участники этой программы могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке – 6%. Разницу между обычной и льготной ставкой банку компенсирует государство.

Эта программа действует с 2018 года. В апреле 2019-го ее условия стали доступнее, благодаря чему льготой смогут воспользоваться 600 тысяч семей.

Кто может взять ипотеку по льготной ставке

В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребенок. При этом заемщик и дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь гражданство РФ.

Раньше на период применения льготной ставки влияло то, какой по счету ребенок родился в семье. При рождении второго льгота действовала три года, при рождении третьего – пять лет. Теперь льготная ставка может действовать без ограничения по количеству лет – до конца срока действия кредитного договора.

Кто может быть заемщиком и созаемщиком

Заемщиком может быть один из родителей. Созаемщиком может выступить не только родитель ребенка, однако он тоже должен иметь гражданство РФ.

Продление льготной ставки до конца срока действия кредита – одно из поручений президента России Владимира Путина по итогам выступления перед Федеральным Собранием в феврале 2019 года.

На какое жилье дают ипотеку под 6%

По общим правилам вне зависимости от региона льготная ставка действует при покупке с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года квартиры или дома с участком, но только на первичном рынке у юридического лица:

1. По договору участия в долевом строительстве;

2. По договору купли-продажи.

Покупка квартиры на вторичном рынке не попадает под требования господдержки. При рождении ребенка с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года договор на покупку жилья можно заключить до 1 марта 2023 года – при этом условия для льготной ставки сохранятся.

Также по этой программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку. Требования к объекту недвижимости сохраняются, но договор купли-продажи или долевого участия может быть оформлен и раньше 2018 года.

Важное нововведение с апреля 2019 года. По льготной ставке можно рефинансировать даже ту ипотеку, по которой раньше уже менялись условия, за исключением цели кредита. Например, если семья уже использовала право на снижение ставки в связи с рождением ребенка, она может еще раз обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора.

Максимальная сумма кредита

Размер кредита, который можно получить под 6% годовых с господдержкой, зависит от региона, в котором расположено жилье, и составляет:

1. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 миллионов рублей.

2. Для остальных регионов России – 6 миллионов рублей.

Это ограничение касается суммы кредита. При этом стоимость жилья может быть больше, а разницу семья оплачивает из собственных средств. В сумму кредита включается материнский капитал, если семья использует его для улучшения жилищных условий.

Первоначальный взнос

По условиям программы первоначальный взнос составляет минимум 20% от стоимости жилья. При заключении договора рефинансирования сумма долга не должна превышать 80% стоимости.

Льготная ставка действует при покупке с 01.01.2018 г. до 31.12.2022 г. квартиры или дома с участком, но только на первичном рынке у юридического лица.

Почему изменили условия семейной ипотеки

Продление льготной ставки до конца срока действия кредита – одно из поручений президента Российской Федерации Владимира Путина по итогам выступления перед Федеральным собранием в феврале 2019 года.

Этот шаг был необходим для того, чтобы семьи с детьми могли улучшить жилищные условия. Ограничение периода льготной ставки и последующее ее повышение не позволяло планировать расходы на ипотеку на годы вперед. В 2018 году программой воспользовались всего 4,5 тысячи семей.

В рамках исполнения поручения президента было принято постановление правительства, которое изменило условия господдержки. Всего по этой программе планируется выдать кредитов на 600 миллиардов рублей. Продление льготного периода потребует дополнительного финансирования в размере 60 миллиардов рублей за три года. Эти средства выделят из федерального бюджета.

Куда обращаться за льготной ипотекой

Постановление правительства – это документ, который устанавливает основные условия программы. Но он не обязывает любой банк оформить ипотеку каждой семье по первому требованию. Окончательное решение о предоставлении кредита, критериях оценки заемщиков и возможности рефинансирования принимает банк.

Субсидии для компенсации недополученных доходов выделяют не всем кредитным организациям. Их перечень и лимиты субсидирования утверждает Министерство финансов. Чтобы оформить или рефинансировать кредит по льготной ставке, нужно обращаться в банк или организацию «Дом.РФ».

Условия программы: постановление правительства №1711 от 30.12.17.

Изменения: постановление правительства №339 от 28.03.19.

Оксана Белова