Новшества в микрофинансовой деятельности

В настоящее время деятельность МФО регулируется как вышеуказанным законом, так и федеральными законами от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и другими.

К числу основных изменений законодательства о деятельности МФО, введенных в действие с 2021 года, относятся следующие:

– определен отдельный тип микрозайма – до 10 000 рублей, обладающий собственными ограничениями по переплате;

– ограничены проценты по займу для микрокредитов – 1% в день или максимальный процент по займу 365% в год. Эта норма введена в целях ограничения начисления «процентов на проценты» – долг не будет расти в геометрической прогрессии;

– ограничен процент предельных штрафов – размер начислений привязан к размеру займа и составляет не более 100% от него.

При этом договоры, заключенные с МФО до введения в действие изменений, не подчиняются новым правилам. Они регламентируются теми нормами, которые действовали в момент их подписания. Это же касается и ограничений: 2-кратный предел переплаты применяется только для договоров, заключенных после 01.07.2019 г., соответственно, и 1,5-кратный предел переплаты – только для договоров, заключенных после 01.01.2020 г.

С 2021 года внесенные в законодательство о МФО изменения коснулись также следующих прав и обязанностей самих МФО:

Так, МФО вправе:

– выдавать займы физическим лицам от 18 лет на сумму до 1 млн рублей, юридическим лицам – до 3 млн рублей;

– запрашивать данные клиента для оценки его кредитоспособности;

– при несоответствии требованиям кредитора отклонять заявки на заем;

– создавать фонды для покрытия убытков;

– МФО обязана раскрыть гражданину полную и достоверную информацию об условиях выдачи микрозайма, права и обязанности сторон при получении денежных средств;

– при получении заявки на выдачу денег до момента заключения договора проинформировать заемщика о возможных изменениях по соглашению сторон и порядке платежей, связанных с обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств;

– обеспечить конфиденциальность информации об операциях, которые проводят клиенты;

– придерживаться правовых норм, ограничений предельной задолженности, исполнять прочие обязанности, указанные в законодательстве;

– до момента заключения сделки сотрудники МФО обязаны проконсультировать клиента по всем интересующим его вопросам.

С 1 октября 2021 года получить микрозаем будет сложнее, поскольку микрофинансовые организации будут требовать у клиентов документы, подтверждающие доход.

При этом следует иметь в виду, что, если МФО исключена из реестра, это не является основанием для заемщика не возвращать долг. В таких случаях ликвидатор МФО представляет заемщику реквизиты, по которым клиент должен осуществлять платежи. Если долг остался незакрытым, микрофинансовая организация имеет право обратиться как в суд, так и к коллекторам.

Прокуратура Центрального района г. Тольятти