Объем выдач займов «до зарплаты» составил 34,91 млн. рублей
В прошлом году объем выдачи PDL-займов достиг 34,91 млн. рублей. Это так называемые микрокредиты «до зарплаты» на сумму до 30 тыс. рублей, выдаваемые на срок до одного месяца. Как правило, для увеличения шансов на одобрение микрокредитов заемщики обращаются в самые малоизвестные МФО, где и оформляют займы. Таким образом, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), показатель вырос на 12,25% по сравнению с 2022 годом и почти на 22% с 2021-м. Это несмотря на увеличение реальных доходов населения и реальных зарплат на 3,9% и 7,7% соответственно. Но этому есть объяснения.
По факту заработок вырос лишь у отдельных категорий граждан. В их числе машиностроительной и военно-промышленной отраслей. Это не означает, что у других людей зарплаты остались на прежнем уровне. Например, работники сферы торговли тоже стали получать больше. Однако есть отдельная категорий граждан с маленькими доходами. Именно они чаще всего обращаются в микрофинансовые организации.
Еще одна причина прироста объема выдач микрокредитов — ужесточение требований к потенциальным клиентам со стороны банков. Если есть сомнения в способности человека погасить задолженность своевременно, кредитор отказывает в кредите. Поэтому заемщик вынужден брать займ в МФО, где условия более лояльные: нужен лишь паспорт, не приходится предоставлять поручителей и залог, а сам процесс оформления договора занимает всего несколько минут.
Часто микрозаймы берут люди, проживающие не по прописке и не имеющие собственного имущества, которое могли бы отобрать по решению суд. Они одалживают небольшие суммы с расчетом на то, что в случае невозврата денег кредитор не станет привлекать коллекторов или судебную инстанцию к взысканию задолженности. МФО покрывают такие долги за счет высоких процентов, которые платят надежные заемщики. Однако некоторые граждане действуют иначе: берут новые займы для погашения предыдущего, затем еще один микрозайм и т.д.
Также тренд с популярностью микрокредитов «до зарплаты» связан с увеличением процента одобрений в МФО. По итогам 2023 года показатель достиг 53,1%, что на 5,7 больше по сравнению с 2022-м. Это обусловлено стабилизацией экономической ситуации, от которой напрямую зависит платежное поведение граждан, — считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. К тому же участники рынка стали более эффективно управлять рисками после нововведений со стороны ЦБ РФ и использованию новых скоринговых моделей для оценки потенциальных заемщиков.
Уровень одобрений по микрозаймам достиг показателя 2020 года
В 2023 году МФО и КПК одобрили 53,1% от всех заявок на небольшие микрозаймы в пределах 30 000 рублей. Это на 5,7% больше, чем в 2022-м. Таким образом, процент одобрений достиг значений 2018-2020 гг.
Наибольший прирост одобрений микрозаймов был зафиксирован в Красноярском крае (+7,7%), Тюменской (+7,6%), Оренбургской (+7,5%), Волгоградской (+7,4%) и Омской (+7,2%.) областях, а также в Москве (6,3 %) и Санкт-Петербурге (5,0%).
Максимальный процент одобренных заявок в прошлом году пришелся на Республику Саху (Якутию) (58,8%), Москву (56,4%), Ханты-Мансийский АО (54,5%), Кемеровскую область (54,4%) и Республику Башкортостан (54,4%).
На протяжении 2021-2022 гг. число одобренных заявок в МФО снижалось, а в 2023-м удалось вернуться к прежним показателям, — говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. В первую очередь это обусловлено стабилизацией экономической ситуации и различными меры со стороны Центробанка, — подчеркнул он. В частности, внедрение улучшенной скоринговой модели от НБКИ более эффективной оценки кредитоспособности как новых, так и постоянных клиентов микрофинансовых организаций.
